Президент-председатель ВТБ провел онлайн-дискуссию с клиентами Private Banking на тему «2021: тенденции, возможности, инвестиции»
Ключевая ставка Центробанка
Андрей Костин рассказал, что, по мнению экспертов ВТБ, ключевая ставка в течение текущего года или к его концу может плавно повыситься. Этот факт незначительно отразится на бизнесе кредитной организации. Костин отмечает, что это позитивный момент, поскольку существенные колебания могут привести к потерям как для ВТБ, так и для его клиентов. Предполагается, что ставка может увеличиться до 4,75%. Также аналитики банка считают, что после повышения ставки до 5% инфляционные процессы будут остановлены на уровне 4%, ожидаемых Центробанком и Правительством РФ.
Экосистема ВТБ
Модель ВТБ отличается от модели Сбербанка. Последний придерживается модели многофункциональной технологической компании. В наименовании теперь даже не фигурирует слово «банк». В свою очередь, ВТБ использует путь партнерства. Его суть заключается в том, что ВТБ находит партнеров, среди которых крупные компании России, образующие вместе с банком единую экосистему. Таким образом, оказывая услуги из различных отраслей, кредитная организация является в данном случае финансовым партнером.
ВТБ сформировал для себя основные направления экосистемы, среди которых: розничная торговля, электронная коммерция, интернет и медиа, телеком и связь, жилье и коммунальные услуги, транспорт и логистика. Банком уже реализованы первые проекты. Речь идет об инвестиционных продуктах кредитной организации, внедренных в интерфейс Яндекса. Покупатели «Магнита» с помощью приложения могут оформить банковскую карту и оплачивать любые платежи. Клиенты ПИК теперь могут полностью дистанционно совершать сделки по приобретению жилья за счет ипотеки, оформленной в ВТБ.
Таким образом, кредитная организация не приобретает данные сервисы, а формирует партнерства. Совместные проекты реализуются с Ростелекомом и Почтой России. Проводятся переговоры по иным направлениям, основанным на потребительском интересе. Костин считает, что в ближайшие годы ВТБ займет лидирующие позиции в части технологично прорывных направлений. Этот процесс уже запущен.
Будущее экосистем
ВТБ является банком, чье внимание сосредоточено на финансовом бизнесе. Проводится работа по привлечению партнеров из иных сфер. Кредитная организация выбирает лучшее, что представлено на рынке на сегодняшний день. Это глобальная концепция.
Если обратить внимание на Alibaba, то видно, что власти КНР в жесткой форме проводят ограничительные меры финансовой деятельности компании, исключая возможность выполнять ею функции банка. В нашей стране также ведутся обсуждения. Руководитель ВТБ считает, что интеграция хайтековских компаний и сферы финансов впоследствии будет способствовать более жесткому контролю по разделению данных сфер, чтобы исключить монополизацию. Не только кредитные организации не смогут монополизировать различные отрасли, но и отрасли, связанные с процессами цифровизации и цифровым организациям, не дадут стать монополистами. Конкуренция выступает основой в любой рыночной экономике.
Виртуальный рубль
Костин считает, что виртуальная валюта является неизбежным явлением, потому что окружающий мир активно переходит в цифру.
По мнению Костина, «левая» валюта биткоин обречена на уход, несмотря на рост ее цены. Валюта, играющая значительную роль в бюджетных и валютных операциях, не может не контролироваться государственной финансовой системой. Каждая страна либо, как Евросоюз, группа стран осуществляет денежно-кредитную политику, регулирует инфляционные процессы и наличие денежной массы в стране. Руководитель ВТБ считает, что государство, регулирующее денежную массу в стране, не может разрешать майнить деньги.
По этой причине многие страны решили создать государственные цифровые валюты. В КНР уже создан цифровой юань. В нашей стране Центробанк объявил о подобной концепции, которая была поддержана на определенных условиях. Была проведена встреча по данному вопросу с руководством Центробанка. ВТБ готов поддержать данную концепцию и принять участие в ней, если кошельки клиентов будут находиться в кредитных организациях, а расчеты — проводиться через Центробанк. Это объясняется опасениями банков, связанными с переходом функций финансовых организаций к Центробанку, что приведет к уходу ликвидности.
Предполагается, что на данный процесс уйдет не один год, внедрение цифровой валюты по такому сценарию будет зависеть от его успешности и от того, насколько клиентам будет комфортно. В настоящее время считается, что валюты в наличном виде неудобны. Однако статистические сведения за минувший год говорят о том, что использование кэша, наоборот, увеличилось. Граждане разных стран продолжают использовать наличные, это говорит о том, что не все цифровые ожидания воплощаются в действительность.
Если виртуальная валюта будет удобна в обращении повсеместно во всем мире, то у нее большие перспективы. Будущее по-любому за цифровой тематикой, считает Костин.
ФНБ
В рациональной экономической политике стабильность более привлекательна, чем рост. Многие эксперты подвергают данную тенденцию критике.
Министерство финансов РФ указало, что одной из основных его задач является уменьшение дефицита. В нынешнем году показатель дефицита запланирован на уровне не более 1,5%. Предполагается, что ФНБ превзойдет отметку в 7% ВВП. Благодаря этому запустится процесс активного использования средств ФНБ. Это положительно повлияет на экономический рост и увеличение его темпов.
В настоящее время средства государства являются основным источником финансирования проектов развития, в том числе национальных проектов. Однако необходимо отметить, что результат реализации нацпроектов будет напрямую зависеть от привлечения частных инвесторов государством. Банки в этом заинтересованы, в том числе ВТБ, участвующий в финансировании проектов в части инфраструктуры.
Private Banking ВТБ
По итогам прошлого года объем средств Private Banking ВТБ составил 2,7 трлн рублей, из них инвестиционно-страховой портфель достиг 1,2 трлн рублей. Число VIP-клиентов составило 25 тысяч.
Доля Private Banking ВТБ составляет свыше 30% на рынке. В розничном обслуживании кредитной организации сектор Private Banking генерирует 53% всех вкладов и 58% инвестиционно-страховых продуктов и услуг.